新闻背景：国内首个“以房养老”保险出炉

3月27日，国家保监会批复了某保险公司的“老年人住房反向抵押养老保险”条款。这是国内首个保险公司获批的“以房养老”产品。

　　据相关公开资料显示，保监会从2014年7月1日起在北京、上海、广州和武汉四地启动保险版“以房养老”的试点工作，试点期为两年，面向对象为60岁以上，拥有房屋独立产权的老年人。从上述该保险公司“以房养老”保险的条款来看，投保范围为年龄为60周岁(含)至85周岁(含)之间的自然人。在投保时，投保人与保险公司约定基本养老保险金额，该金额基于所抵押房屋的评估价值，并在考虑抵押房屋的折扣、长期预期增值、预期的被保险人平均生存年限、利率、终身给付的成本等因素后确定。

热点追问：什么是“以房养老”保险？

“以房养老”保险即老年人住房反向抵押养老保险，指拥有房屋完全产权的老年人将其房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险费用，剩余部分返还给老人的继承者。

其实，“以房养老”在一些发达国家又被称为“倒按揭”，就是从房产中逐步提取养老资金。“以房养老”源于欧洲，在美、日等国已经有相当成熟的运作模式，然而在中国还是一个新鲜事物。

“以房养老”适用什么人？

从2003年开始，“以房养老”概念被陆续提及。2013年国务院对外发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，就提出鼓励开展老年人住房反向抵押养老保险试点，但相关保险产品迟迟没有问世。“以房养老”保险为何屡屡遭遇“难产”？其实这与这种模式所适应的人群局限性不无关系。

“以房养老”政策可能主要适用于两种人群：一种是当前已无子女的鳏寡孤独老人，这类人群没有遗产继承或纠纷方面的问题，同时他们要改善生活质量，过好晚年生活；另一类是家中有多套房产，家庭收入也较好，但是子女由于工作繁忙或出国深造等因素，暂时没有办法一直在身边照料自己的老人。

扬州有“以房养老”保险吗？

　据悉，有相关部门表示目前对研发“以房养老”保险产品兴趣不大，主要考虑到产品受众规模小，且成本高等原因。

“即使是在住房养老规模发达的美国，住房养老也不是主流的养老方式。未来中国养老体系将是以国家基本养老保险为主导的多元多层次体系。”扬州某保险公司高管说，这种反向抵押养老保险实际上是一种商业养老模式，或者更加确切地说是一种融资模式，不是解决中国养老问题的主要方式。

从目前情况来看，扬州还未获得“以房养老”保险试点城市资格，有透露：“随着北京、上海、广州和武汉等一线城市的‘试水’，保险版‘以房养老’模式和方案会更加成熟，接下来这类保险也有望在扬州推出。”

调查：8成扬州人倾向“养儿防老”

中国人传统观念有“但存方寸地，留于子孙耕”，许多老人更倾向于选择在百年后将自己的一切所有都留给孩子。昨天下午，记者在四季园小区随机采访了20位70岁以上的市民，其中有8成市民都表示不能接受“以房养老”。

“‘以房养老’我在报纸上看过，就是要我们把自己的房子抵押，然后等于说人家把钱把我过生活。”四季园小区的王奶奶称，这样等于把自己辛苦一辈子攒下的一套房子让给别人，她无论如何是不能接受的，“况且我家孩子都在身边，我也不需要这个方式来养老，我儿子女儿也不会不管我的。”

仅有4位市民赞成“以房养老”，他们认为，未来“4-2-1”结构的家庭不断增多，房子闲置将成为一种趋势，把房子变现养老成为一种不错的选择，而“以房养老”也是一种补充养老的方式，“好比说我有两套房子，我另外一套房子空着也是空着，抵押出去相当于租出去，我按月拿钱，还多了一份收入，生活不是过得更好嘛！”

华方观点：“以房养老”保险挑战国人的传统养老观念

“以房养老”保险出炉，固然是开辟养老事业的一条新途径，虽不能成主流，而且在一个相当长的时期是“有价无市”，但随着老年社会养老矛盾的加剧，这种方法的出炉，将标志国家将在养老问题方面展开各种尝试，以期解决好这个不得不面临大问题。

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消息来源：中国江苏网     江苏华方电气整理汇编

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